人生總是會遇到一崁又一崁的難關，好不容易上完課，又遇到計畫書難產的問題 
各位!!! 堅持住阿!! 這裡寫完就成功一半了!!
本系列最精華的文章就屬這篇了，我會跟大家一步一步地分享我當初寫的內容。
在開始之前請務必先準備好一份申請書，申請書請到這邊下載
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計畫書的內容會分成兩大篇文章，大家可以拿著自己的計劃書邊寫邊看，重覆地看、仔細地看。
有問題的地方也可以在下面留言詢問，我會跟大家聊聊。
如內容有錯誤的地方也請多多指教！
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目錄 |
現在請打開申請書
基本資料的內容請如實填寫，這些資料都有登入在國家的資料庫裡，有疑慮銀行會去調閱查證。
研習課程就寫 【創業研習進階班】，並影印一份證明書，最後要呈報資料的時候，務必一併夾帶研習證明書。
公司資料一樣如實填寫。
如果公司尚未成立滿一年，一切的數字都是用＂預估值＂。
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＝（來客數ｘ成交率）ｘ（商品數量ｘ單價）。 |
例如：某某麵店，預估中午時段來客數約25人，每位客人都會吃一碗麵+小菜共60元。
晚餐時段來客數約30人，每位客人都會吃一碗麵+小菜共60元。
一天營業收入預估約$3300。
月休4天，一個月預估值$85,800元。
 銷售成本＝商品的進貨成本。 |
製作一碗麵，需要麵條、湯底、青菜、肉片，去思考進一大包肉片最多可以做幾碗麵、一鍋湯底最多可以做幾碗麵，以所需材料的成本去計算平均一碗麵大約多少錢。
假設一碗麵+小菜的成本約30元(這裡只算銷售成本，皆不含營業費用)，一天銷售成本預估是$1650元。
月休4天，一個月預估值$42,900元。
| 營業毛利＝營業收入－銷售成本。 |
某某小吃的營業毛利=85,800-42,900=$42,900
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（薪資／租金／水電費／郵電費／交通費／廣告費／保險費／文具用品／折舊／雜費／修繕費等） |
某某小吃的營業費用(1個月)＝租金$10000+薪資2人$24000+水電費$2000+瓦斯費$2000+雜費$2000=預估$40,000元。
| 營業利潤＝營業毛利－營業費用。 |
某某小吃的營業利潤預估約 $2,900。 (嗚嗚好悽慘~ 一個月最後剩不到3千
)
這裡有幾個小撇步跟大家分享：
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1. 如果有跟親友借款，建議全部寫成【自備款】。 例如：爸媽幫忙出資20萬元(父母直接匯款給你沒有留下借據)，自己出20萬元，自備款就寫40萬元。 （如果有留下借據的借款就不要寫進自備款，必須要如實填寫。跟標會借錢就寫標會；跟銀行貸款就寫銀行貸款。） 2.【尚需貸款資金總額】切記!! 預計跟銀行貸款的資金要寫跟自備款差不多。 |
依我的經驗銀行百分之百不會全額貸款，我當時自備款寫48萬，預計貸款的金額寫62萬，最後實際放款的金額只有40萬
。
而且說實在的錢不是貸越多越好，貸越多負債越多，每個月要攤還的本金也越高。
銀行貸款給這麼多企業，比大家都還會計算、還有經驗，他們都會幫我們抓一個可以負擔的金額。
銀行跟國稅局不一樣，內容越誠實越好。 （親友借款寫成自備款，這是善意的謊言）
數字或許起初沒有那麼漂亮也沒關係，其實銀行都知道什麼行業能賺的利潤有多少，預估值的數字寫得太華麗，銀行只會心裡偷笑，笑你不懂這行業，然後就不借錢給你了。
下一頁計劃書會寫本次申貸的內容細項。
【現有設備】務必寫有收據/發票/合約 可以證明支出的細項，如果銀行有金額或數量上的疑慮隨時可以提出證明。
＊總金額切記不要寫超過"自備款"的四分之三，甚至是超過自備款總額＊
如果寫現有設備的金額超過自備款，這份企劃書的邏輯就很怪，變成大部分的錢都已經拿去購買設備，甚至還透支，沒有留下足夠的周轉金。
我是銀行肯定就這個理由把企畫書給退回。
（應該不會有人為了把數字寫高一點，不小心犯這個低級錯誤吧...）
寫完現有設備，接下來就是要寫預計跟銀行貸款後要做些什麼事情的細項
這裡也有幾個小撇步跟大家分享：
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1. 【預計貸款的設備】銀行會要求附上估價單， 先請廠商開個估價單，等銀行核貸過了再決定要不要製作。 銀行不會如我們預期貸全款，建議是等確定核貸過了再看要不要製作這麼多設備，不要先跟廠商付訂金做一大堆，結果貸不到這麼多錢就慘了。 2. 因為週轉金的部分比較難量化，銀行給的週轉金通常很保守。 如果能拿到確切的估價單，把週轉金的一些金額偷偷寫成設備。 例如：原訂要做10組（$1萬/組）貨架，在請廠商估價的時候報12組，這樣就多出2萬元的設備，在周轉金的部分可以少寫2萬元。 （但最後還是要看銀行評估，他們有他們的考量跟計算方式。） 3. 銀行會評估到底需不需要這個設備，所以不要寫一些沒有也不會影響生意的設備。 例如：做小吃店寫需要公仔櫃，這個設備銀行肯定不會同意。 |
接下來是週轉金，通常會寫３個月內的基本開銷：
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－當商品收到錢的速度比付出去的速度慢，就需要週轉金。 |
熱門商品可能進貨進來2天內就賣出去了，這樣當然是最好、最棒的情況；
但不可能所有的商品進貨進來就立刻賣出去，可能需要3個月以上的時間來等待買家把它買走，那這個情況下就需要週轉金了。
週轉金最主要寫【薪水、租金、水電費，以及3個月內預估會跟廠商進多少貨（購買原物料）】
其他雜費或交通費都不要寫，寫這些細項銀行會直接忽略。
預估進多少貨，銀行也會要求附上預估單或是試算表。
在估算金額上面也要注意邏輯，銀行在這邊會跟數字琢磨很久，他們覺得不合理的地方會挑出來問算法。
（不要覺得銀行不會看試算表／預估單，就把預估的數字就隨便寫，他們看得比你想像的更仔細!!）
如有數字問題銀行也會給予建議，趁寫計畫書的時候仔細審視自己的經營狀況。
(光是這頁細項，我就重寫不少次內容)
第一次寫細項可以把＂真的需要＂購買的清單全部都寫出來，計算最後申貸的金額大約是多少。
第二次再寫進一些＂希望＂購買的清單，並計算最後金額是多少。
第三次照前面2次做評估，記得設備金額還要加上下面的周轉金，等週轉金部分也填寫完，再來刪減真的需要的清單+希望購買的清單內容。
各位有沒有注意到範例中【現有設備小計】和【本次申貸金額合計】的數字是一樣？
這就是我們前面有提到的觀念：銀行跟自己一人一半，銀行給的可能更少。
也就是自備款（現有設備+現有週轉金）≥ 本次申貸金額合計。
例如：現有設備46萬+現有週轉金20萬，本次預計跟銀行借46萬。
這樣銀行最後願意放款的數字會比較接近自己想要的數字。
雖然這個貸款計畫最高額度有200萬，但絕對不可能有自備款只有30萬，銀行同意貸200萬的狀況發生。
說真的對銀行而言，他們很不願意接政府提供的貸款，這類貸款沒有擔保人及擔保品，由政府來做擔保，
而且利息前2年免息，利息利率又超低，說難聽根本是做義工。
所以要評估自己有多少能力就借多少錢，寫的金額要合乎現況，銀行才可能貸出自己想要的金額。
最後，擬申請貸款金額、擬前往申辦本貸款之銀行這部分，等後面創業經營計畫寫完再回來填寫。
好啦!! 數學題目暫時告一段落了，光寫到這裡就耗費不少時間跟精神力，今天先休息明天再繼續寫吧！
順帶一提，最後放款的數字確定是多少，通常都是等銀行通知要拿存簿和印章去的那天，在跟銀行寫貸款合約書的當下才會知道數目，夠刺激的吧!!
下篇要來寫創業經營計畫
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